2.2. Оценка конкурентной позиции ОАО «Сбербанк России» на рынке банковских продуктов


Сбербанк осуществляет свою деятельность преимущественно на территории Российской Федерации.
Правительство Российской Федерации продолжает осуществление экономических реформ и совершенствование юридического, налогового и нормативного законодательства.
Стабильность российской экономики в будущем в значительной степени зависит от этих реформ и эффективности экономических, финансовых и денежно-кредитных мер, предпринятых Правительством.
Экономика Российской Федерации чувствительна к негативным тенденциям на финансовых рынках, а также к замедлению темпа экономического роста в других странах. Глобальный финансовый кризис 2008 - 2009 годов привел к возникновению неустойчивости на рынках капитала, значительному сокращению ликвидности в банковском секторе, а также к более жестким кредитным требованиям к заемщикам на территории Российской Федерации. Несмотря на ряд мер, принятых российским Правительством по поддержанию экономической стабильности, направленных на увеличение уровня ликвидности в экономике и оказание поддержки российским банкам и компаниям по рефинансированию иностранных долгов, сохраняется неопределенность в отношении возможности Сбербанка и ее контрагентов привлекать новые заемные средства на приемлемых ценовых условиях, что в свою очередь может повлиять на финансовое положение, результаты операций и перспективы развития Сбербанка. В настоящее время наблюдается повышение интереса со стороны инвесторов к развивающимся рынкам, что позволяет Сбербанку привлекать средства на более выгодных условиях[16].
Увеличение безработицы, уменьшение общей ликвидности и доходности, снижение платежеспособности юридических и физических лиц в Российской Федерации повлияли на способность заемщиков погашать ссудную задолженность перед Сбербанком. Кроме того, изменения экономических условий привели к снижению стоимости имущественного залога по кредитам и другим обязательствам. В пределах всей имеющейся информации, Сбербанк отразил изменения в оценках при определении ожидаемых денежных потоков для целей тестирования своих активов на обесценение[24].
Руководство Сбербанка уверено, что в текущей ситуации предпринимает все необходимые меры для поддержания устойчивости и роста бизнеса банка.
Нужно отметить, что в 2008 году Сберегательный банк Российской Федерации не только успешно работает, но и выходит на 1-е места в российских банковских рейтингах[17].
С учетом традиционной направленности Сбербанка основу клиентской базы Банка составляют частные вкладчики (рис. 3). Количество счетов вкладчиков в Сбербанке к концу 2009 года достигло 228 млн[26].

Рис. 3. Структура средств клиентов ОАО «Сбербанк России» на 31.12.2009 г.

Стабильно возрастает объем средств, доверяемых физическими лицами Сбербанку. За 2009 год остатки вкладов в Сбербанке увеличились на 21% и составили на 1.01.09 года 126,8 млрд. руб. и 1,3 млрд. долларов.
Сбербанк предлагает вкладчикам большое разнообразие вкладных продуктов в российских рублях и иностранной валюте с гибкой системой начисления процентов, защищающей от колебания рыночной конъюнктуры.

Для защиты интересов своих вкладчиков от негативных колебаний финансового рынка Сбербанк целенаправленно работает над совершенствованием структуры вкладов.
Являясь крупнейшим банком по работе с населением, Сбербанк активно участвует в реализации государственных программ.
В соответствии с решением Правительства Российской Федерации филиалы Сбербанка производят выплату предварительной компенсации вкладов гражданам, имеющим право на ее получение.
С участием банка осуществляется реализация президентской программы «Государственные жилищные сертификаты» (ГЖС), направленной на решение жилищной проблемы для военнослужащих, уволенных в запас. В рамках этой программы филиалы Банка открыли владельцам ГЖС 7,5 тысяч блокированных целевых счетов и предоставили субсидий на 1,05 млрд. руб. Филиалами Сбербанка принято от владельцев ГЖС и оплачено 5,9 тысячи договоров купли-продажи жилья, общая сумма субсидий по которым составила 830,8 млн. руб.
Для обеспечения комплексного обслуживания клиентов Сбербанк наряду с традиционными формами обслуживания населения активно внедряет и развивает современные банковские технологии[26].
Сбербанк – крупнейший в России оператор по выпуску и обслуживанию пластиковых карт международных и российских платежных систем. Являясь полноправным членом международных платежных систем Visa International, Europay International, Банк эмитирует карты Visa, Eurocard/MasterCard, дебетовую карту Сбербанк – Cirrus/Maestro. Карта выдается в день открытия счета и не требует первоначального взноса. Получить денежные средства по карте возможно в любом из 3000 пунктах выдачи наличных и 400 банкоматах на всей территории России. Защищенность от подделок и мошеннических операций благодаря высокому уровню безопасности карт.
В 2009 году Сбербанк предложил новую услугу для физических и юридических лиц – это индивидуальные банковские сейфы различных размеров, в хранилищах филиалов Сбербанка России. Предоставляются гибкие сроки аренды.
Развивается система расчетов по банковским картам АС Сбербанк[26].
Банк является ведущим оператором в России по продаже дорожных чеков иностранных эмитентов и осуществляет операции по продаже и оплате дорожных чеков «Томас Кук», «Америкэн Экспресс», «Виза», «Ситикорп». Объем продажи дорожных чеков в 1998 году достиг 22 млн. долларов США.
Выбрав ориентиром для развития модель универсального кредитного учреждения, Сбербанк планомерно развивает систему обслуживания корпоративной клиентуры.
Отношения банка с клиентами строятся на принципах ответственного партнерства, участия в решении конкретных проблем клиента учета реальных потребностей его бизнеса.
Сбербанк оказывает юридическим лицам комплекс банковских услуг, а также предоставляет им уникальную возможность качественно и быстро проводить платежи через собственную расчетную систему Банка, функционирующую на территории всей страны. В Сбербанке применяется автоматизированная система «Клиент-Сбербанк», количество установок которой постоянно расширяются[17].
Филиалы Сбербанка начали обслуживать подразделения судебных приставов. Во всех регионах России открыты текущие счета по учету средств, поступивших во временное распоряжение подразделений судебных приставов.
Развивается сотрудничество филиалов Сбербанка в области обслуживания бюджетно-финансовой структуры регионов. С 25 субъектами Федерации Сбербанк заключил соглашения по вопросам развития финансово-кредитных отношений.
Возрастает роль Сбербанка в обслуживании финансовых потоков бюджетов всех уровней.
Для обеспечения комплексного обслуживания клиентов в Банке созданы собственные службы инкассации.
Увеличивается число крупных клиентов из числа экспортеров и импортеров, обслуживаемых в филиалах Сбербанка. На фоне общего снижения внешнеторгового оборота России объемы обслуживания Сбербанком экспортно-импортных операций имеют устойчивую тенденцию к росту.
Банк активно развивает документарные операции для клиентов, позволяющие минимизировать их риски, связанные с внешнеторговой деятельностью.
Банк оказывает полный спектр кредитных услуг и предлагает широкий выбор режимов кредитования: кредитные линии, вексельные кредиты, овердрафтные кредиты, кредитование экспортно-импортных операций, предэкспортное финансирование, открытие аккредитивов, а также предоставляет различные виды банковских гарантий, в том числе тендерные и таможенные.
В качестве первоочередной задачи Сбербанк рассматривает содействие развитию российской промышленности и поддержку отечественных товаропроизводителей.
Банк последовательно проводит линию на дальнейшее расширение финансирования долгосрочных инвестиционных проектов для развития действующих предприятий и создания новых производств. Инвестиционный кредитный портфель Сбербанка на 1.01.08 года составил 5,7 млрд. руб. и 348 млн. долларов США[26].
Финансовые ресурсы в основном направлялись в базовые отрасли экономики: металлургическую, пищевую промышленность, отрасли связи и телекоммуникаций, транспортную инфраструктуру, деревообрабатывающую и медицинскую промышленность (рис. 4)[26].
Сбербанк развивает стратегическое партнерство с Пенсионным фондом России.
В рамках реализации региональных программ и совместных социальных проектов филиалы Сбербанка предоставляют кредиты исполнительным органам власти субъектов Федерации и под их поручительства.

Рис. 4. Структура кредитного портфеля ОАО «Сбербанк России»
по отраслям на 31.12.2010 г.

С учетом приоритетной значимости рынка розничных услуг Банк развивает кредитование физических лиц, предлагая клиентам разнообразные кредитные продукты. Для стимулирования приобретения товаров отечественного производства Сбербанк выдает кредиты населению на указанные цели под более низкие процентные ставки[26].
По мере развития и либерализации рынка драгоценных металлов Сбербанк наращивает свое присутствие на указанном рынке. В крупнейших районах золотодобычи Российской Федерации Сбербанк организовал комплексное обслуживание золотодобывающих предприятий, включающее предсезонное кредитование недропользователей и проведение операций купли-продажи золота на первичном рынке драгоценных металлов.
Сбербанк является лидером на всех секторах денежного и валютного рынка. Наработанные в предыдущие годы позиции позволили Сбербанку и в условиях экономического кризиса 2008 года продолжать осуществлять операции по привлечению и размещению ресурсов как на внутреннем, так и международном рынках, оставаться одним из крупнейших операторов на ММВБ и межбанковском рынке конверсионных операций и практически единственным российским банком, который осуществлял банкнотные операции в разгар кризиса в требуемых объемах.
В результате эффективного централизованного управления ликвидностью Сбербанк рассчитался по срочным валютным контрактам с нерезидентами, своевременно погасил кредит, ранее предоставленный ему
синдикатом банковских банков, обеспечил досрочный возврат кредита банка России.
Для удовлетворения потребностей клиентов на рынке ограниченно конвертируемых валют Сбербанк существенно расширил число валют, по которым проводятся конверсионные операции[26].

Рис. 5. Лепестковая диаграмма конкурентноспособности Сбербанка
России и ВТБ24 на январь 2010 г.
Созданная в 2009 году в системе Сбербанка сеть банковских центров, сотрудничество с крупнейшими банками нерезидентами и четкая организация работы филиалов позволили не прекращать валютообменные операции для населения даже в условиях ажиотажного спроса на наличную валюту и оттока вкладов после августовского кризиса.
Преимуществом Сбербанка, заметно выделяющим его среди других коммерческих банков и особенно привлекающим клиентов, является наличие собственной расчетной системы, позволяющей осуществлять платежи практически в любую точку России.
С учетом перехода не обслуживание в Банк большого числа корпоративных клиентов, ориентированных на внешний рынок, Сбербанк развивает свою корреспондентскую сеть.
Банк поддерживает корреспондентские отношения с 270 банками, из них в 40 банках открыты корреспондентские счета в иностранной валюте.
Для проведения платежей по поручениям клиентов Банка в иностранных валютах, имеющих ограниченное хождение на территории России, в 2009 году был открыт мультивалютный счет, позволяющий проводить расчеты в 29 иностранных валютах[26].
Свидетельством растущего авторитета Сбербанка как финансового партнера является постоянно увеличивающееся число российских коммерческих банков, открывающих «Лоро» счета в Сбербанке[21].
<< | >>
Источник: Васильева Т.В.. Оценка финансового состояния кредитной организации (на примере ОАО «Сбербанк» России. Бакалаврская работа. 2013

Еще по теме 2.2. Оценка конкурентной позиции ОАО «Сбербанк России» на рынке банковских продуктов:

  1. Кузьмин В.С.. РАЗДАТОЧНЫЙ МАТЕРИАЛ К ДИПЛОМНОЙ РАБОТЕ на тему: «Банковский маркетинг: Выбор и обоснование стратегии» (на материалах ОАО «Сбербанк России»), 2010
  2. Васильева Т.В.. Оценка финансового состояния кредитной организации (на примере ОАО «Сбербанк» России. Бакалаврская работа, 2013
  3. 2.1. Организационно-экономическая характеристика ОАО «Сбербанк России»
  4. 2.3. Организация маркетинга в ОАО «Сбербанк России»
  5. 3.3. Пути совершенствования операций ипотечного кредитования в ОАО Сбербанка России
  6. Рис. 1. Структура средств клиентов ОАО «Сбербанк России» на 31.12.2009 г.
  7. Рис. 2. Структура кредитного портфеля ОАО «Сбербанк России» по отраслям на 31.12.2010 г.
  8. Метод оценки конкурентной позиции салона
  9. Глава II. Анализ и оценка деятельности банка и его конкурентные позиции
  10. 4.4. ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА СБЕРБАНКА РОССИИ
  11. 3| Внутренний анализ: пересмотр позиции компании на рынке, оценка ее ЭФФЕКТИВНОСТИ И ВНУТРЕННИЙ ОТЧЕТ